¿Cómo es la planificación para la jubilación de adolescentes?
La planificación para la jubilación de adolescentes puede incluir fijar metas a largo plazo, ahorrar una parte de los ingresos ganados cuando el presupuesto lo permita y aprender cómo el tiempo puede ayudar a que los ahorros crezcan. Los adolescentes con remuneración gravable también pueden ser elegibles para contribuir a una Cuenta Individual de Jubilación (IRA, por sus siglas en inglés) sujeto a las normas del Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés).
Ahorro para la jubilación de adolescentes en resumen
Usa esta guía rápida para ver cuándo los adolescentes pueden empezar a ahorrar, por qué empezar temprano puede ayudar y cuándo una IRA Roth podría ser una opción.
¿Cuándo pueden empezar los adolescentes a planificar y ahorrar para la jubilación?
Los adolescentes pueden empezar a planificar a cualquier edad y ahorrar cuando tengan dinero disponible y haya espacio en su presupuesto.
¿Por qué podría ayudar empezar temprano?
Contar con más tiempo puede permitir que las ganancias generen ganancias adicionales gracias al crecimiento compuesto.
¿Cuánto debería ahorrar un adolescente?
No existe una cantidad única que sea adecuada para todos los adolescentes.
¿Puede un adolescente contribuir a una IRA Roth?
Un adolescente con remuneración gravable puede ser elegible, sujeto a las reglas vigentes del IRS.
¿Necesita un menor de edad la ayuda de un adulto para abrir una IRA Roth?
El proveedor de la cuenta puede pedir que un adulto sea el custodio para abrir y administrar la cuenta.
¿Cuándo deberían empezar los adolescentes a ahorrar para la jubilación?
Los adolescentes pueden empezar cuando tengan dinero disponible y ahorrar se ajuste a su presupuesto. Comenzar a ahorrar antes puede darles a los ahorros para la jubilación más tiempo para crecer gracias al crecimiento compuesto, pero los rendimientos no están garantizados. El crecimiento compuesto se produce cuando las ganancias permanecen en una cuenta y pueden generar ganancias adicionales con el paso del tiempo. Los valores de las cuentas de jubilación pueden subir o bajar según el rendimiento y las decisiones de inversión.
Una calculadora de ahorros para la jubilación puede ayudar a los adolescentes y las familias a comparar diferentes edades para empezar, montos de contribución y tasas de rendimiento.
La infografía anterior muestra cómo las diferentes edades a las que se comienza a ahorrar pueden afectar los ahorros potenciales para la jubilación cuando el monto de las contribuciones y los demás supuestos se mantienen constantes.
Cómo empezar a planificar la jubilación siendo adolescente
La planificación para la jubilación de adolescentes no tiene que empezar con una gran contribución. Considera estos pasos:
- Lleva un registro de tus ingresos y gastos: Anota el dinero que ganas con trabajos a tiempo parcial, propinas o trabajos adicionales, así como tus gastos habituales. Un plan básico de administración del dinero para adolescentes puede ayudarte a identificar cuánto dinero podrías destinar al ahorro.
- Establece metas según el plazo: Haz una lista de tus necesidades actuales, tus metas para los próximos años y aquellas que deseas alcanzar dentro de varias décadas. La jubilación puede ser una de las varias metas financieras a largo plazo para los estudiantes de secundaria, junto con la educación, la capacitación o la adquisición de una vivienda en el futuro.
- Elige una cantidad que se ajuste a tu presupuesto: Un adolescente puede comenzar ahorrando una cantidad fija de dinero o un porcentaje de cada cheque de pago. La cantidad debe permitir cubrir los gastos actuales y otras necesidades de ahorro.
- Mantén separados tus ahorros a corto y largo plazo: El dinero que necesitarás pronto puede ser más conveniente guardarlo en una cuenta de ahorros de fácil acceso. Las cuentas de jubilación pueden estar sujetas a reglas fiscales y pueden implicar multas por retiros, por lo que podrían ser más adecuadas para el dinero que puede permanecer ahorrado durante mucho tiempo.
- Revisa las opciones de cuentas disponibles: Compara los tipos de cuentas de jubilación, los requisitos de elegibilidad, las cuotas, las reglas para retiros y otras características de las cuentas.
A medida que cambian sus ingresos y gastos, los adolescentes pueden revisar su plan y decidir si necesitan ajustar la cantidad de dinero que ahorran. Los pasos generales para ahorrar para la jubilación pueden resultar más útiles a medida que un adolescente comienza a trabajar a tiempo completo.
¿Puede un adolescente abrir una IRA Roth?
Sí. Las reglas federales no establecen una edad mínima para contribuir a una IRA Roth. Un adolescente puede contribuir si tiene remuneración gravable y cumple con las reglas vigentes sobre ingresos y contribuciones.
La contribución máxima generalmente es la menor de las siguientes cantidades:
- El límite anual para una IRA: este monto puede cambiar de un año a otro.
- Remuneración gravable: la cantidad que el adolescente ganó durante ese año fiscal.
Los límites de ingresos de las IRA Roth y las contribuciones a otras cuentas IRA pueden reducir aún más la cantidad que un adolescente puede contribuir.
La remuneración generalmente incluye sueldos, salarios, propinas, comisiones e ingresos de empleo por cuenta propia. Los ingresos por cuidar niños, cortar el césped o realizar otros trabajos adicionales pueden contar como remuneraciones gravables si constituyen ingresos de empleo por cuenta propia gravables. Los adolescentes y sus familias pueden llevar un registro de sus ingresos y gastos relacionados.
Una IRA Roth abierta para un niño o adolescente está sujeta a las mismas reglas fiscales federales que las demás cuentas IRA Roth. Si el adolescente es menor de edad, la institución financiera que ofrece la cuenta puede exigir que un adulto actúe como custodio para abrirla y administrarla.
Las contribuciones a una IRA Roth no son deducibles en la declaración federal de impuestos sobre la renta. Las distribuciones calificadas de una IRA Roth generalmente están exentas de impuestos federales sobre la renta. Otros retiros podrían ser gravables o sujetos a un impuesto adicional, según las circunstancias. Los adolescentes y sus familias pueden consultar las reglas vigentes del IRS y los detalles de la cuenta antes de retirar dinero.
Preguntas frecuentes
¿Puede un adolescente ahorrar para su jubilación sin tener un trabajo a tiempo completo?
Sí. Un adolescente puede ahorrar dinero sin tener un trabajo a tiempo completo. Para contribuir a una IRA, el adolescente generalmente necesita tener remuneraciones gravables, que pueden incluir sueldos a tiempo parcial, propinas o ingresos netos de empleo por cuenta propia que cumplan con los requisitos.
¿Se considera la mesada una remuneración válida para contribuir a una IRA Roth?
Por lo general, una mesada o un regalo no se consideran remuneración válida para una IRA. El pago por un trabajo realmente realizado puede considerarse remuneración válida si se trata y declara como ingreso gravable. Un profesional de impuestos puede ayudarte a entender cómo se aplican estas reglas.
¿Puede uno de los padres ayudar a financiar la IRA Roth de un adolescente?
Uno de los padres puede aportar dinero para realizar una contribución, pero el adolescente debe tener remuneraciones gravables equivalentes, como mínimo, al monto de dicha contribución. También se aplican el límite anual de aportaciones a una IRA y otros requisitos de elegibilidad.
¿Debería un adolescente ahorrar primero para la universidad o para la jubilación?
No existe una única respuesta que se aplique a todos los adolescentes. Ten en cuenta los costos de educación, transporte, ahorros para emergencias, gastos actuales e ingresos disponibles. Establecer metas de ahorro por separado puede ayudar a un adolescente a decidir cuánto dinero destinar a cada una.
Los adolescentes y sus familias pueden utilizar la calculadora de ahorros para la jubilación para explorar diferentes edades de inicio, montos de contribución y tasas de rendimiento estimadas. Un agente de State Farm puede ayudarte a conocer las opciones de ahorro disponibles, mientras que un profesional de impuestos puede ayudar a resolver preguntas sobre situaciones fiscales personales.
Este contenido fue desarrollado con la ayuda de inteligencia artificial y revisado por los editores de State Farm.
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