¿Aumentará mi seguro después de presentar un reclamo?

Vista general: Las tarifas de seguro pueden aumentar después de presentar un reclamo, pero eso depende de varios factores, como el tipo de reclamo, la determinación de culpa (si es aplicable), las regulaciones estatales y las prácticas de establecimiento de tarifas de la aseguradora. Algunos reclamos de cobertura amplia (tales como ciertas pérdidas de cristales) pueden ser menos propensos a resultar en un recargo en la prima (un cargo adicional aplicado a tu prima de seguro) en comparación con accidentes con determinación de culpa, pero los resultados varían. Además, presentar un reclamo puede afectar los descuentos (tales como los ahorros por no presentar reclamos o por no tener accidentes) y, en algunos casos, la elegibilidad para ciertos programas o niveles de precios, lo que puede influir en los costos totales a lo largo del tiempo. Consultar con un agente de seguros puede aclararte cómo un reclamo específico podría influir en la tarifa de tu seguro.

Qué considerar antes de reportar un reclamo de seguro de auto

Si te preguntas si un reclamo hará que tu seguro de auto sea más caro, no eres el único. Ten en cuenta que las obligaciones de tu póliza pueden requerir notificación inmediata de ciertos incidentes, especialmente si hay lesiones o daños a la propiedad de otra persona. En caso de duda, tu agente puede ayudarte a entender los siguientes pasos.

Cómo los reclamos podrían afectar las tarifas de tu seguro de auto

Ciertos reclamos, como el de un parabrisas agrietado, quizá no hagan subir tu prima de la misma manera que un accidente del que hayas sido culpable. Pero presentar un reclamo aún puede afectar otras cosas como los descuentos, la revisión de la suscripción o los precios de renovación, dependiendo de tu aseguradora y las reglas estatales.

Por ejemplo, podrías encontrar una grieta en tu parabrisas. La reparación podría costar $600, y tu deducible (la cantidad que pagas antes de que el seguro ayude) es de $500. (Este es un ejemplo ilustrativo, los deducibles de cristales y las reglas de cobertura de cristales varían según el estado, la aseguradora, la póliza y las opciones de cobertura, tales como una cobertura separada de cristales o distintos deducibles.) Podrías preguntarte si reportar la pérdida podría afectar la prima de tu seguro de auto.

Es buena idea pensar en hablar de esta posibilidad con tu agente de seguros. Tu agente puede ayudar explicándote cómo tu póliza trata las pérdidas de cristales, los deducibles y cualquier ahorro que sea aplicable.

Cómo las compañías de seguros podrían clasificar los reclamos y qué puede significar eso para ti

Las compañías de seguros manejan diferentes tipos de reclamos de distintas maneras, y las prácticas pueden variar según la aseguradora y el estado donde operan.

• Reclamos con culpa o “imputables”: un reclamo puede considerarse imputable cuando se determina que el conductor tiene la culpa y la pérdida cumple con los criterios de la aseguradora y de tu estado (lo que puede incluir factores como el tipo de pérdida y la cantidad pagada). Los reclamos imputables generalmente tienen más probabilidades de afectar el precio al momento de la renovación.
• Reclamos sin culpa: algunas pérdidas, que a menudo incluyen ciertos reclamos de cobertura amplia como robo, vandalismo, daños por clima, daños a cristales o impacto con un animal, podrían tratarse como no imputables dependiendo de tu aseguradora y de las reglas estatales. Incluso cuando una pérdida no genera un recargo directo o explícito, aún puede afectar los ahorros, la elegibilidad o las decisiones de suscripción.

Algunos estados restringen cómo las aseguradoras pueden aplicar recargos por ciertas pérdidas sin determinación de culpa o por eventos catastróficos, pero las reglas varían. Es importante revisar cuidadosamente tu póliza de seguro para entender cómo podrían manejarse las situaciones. Tu agente de seguros puede ayudarte revisando los detalles de tu póliza y las opciones de cobertura.

Costos potenciales a considerar cuando se presenta un reclamo

Incluso si un reclamo no genera un recargo directo, podría afectar los ahorros que actualmente recibes, tal como el descuento por no tener reclamos. Algunas pólizas también ofrecen ahorros por no tener accidentes, y las reglas para mantener o perder estos ahorros varían según la aseguradora, el estado y la póliza.

Por ejemplo, si tienes un ahorro por no tener reclamos de aproximadamente $150 al año y reportas una pérdida con un deducible de $500, aún podrías pagar ese deducible de tu bolsillo mientras el seguro cubre el resto. Si el reclamo cambia tu elegibilidad para recibir ahorros, tu prima podría verse afectada en la renovación.

Debido a que la fijación de precios de los seguros es compleja, es difícil decir exactamente cuánto podría cambiar tu prima o por cuánto tiempo, basándose en un solo reclamo. Las primas pueden cambiar por razones no relacionadas con tu reclamo (por ejemplo, inflación en costos de reparación, costos médicos o cambios generales en las tarifas de tu área).

Tipos comunes de reclamos de seguro de auto y su posible impacto en tus tarifas

Aquí tienes algunos tipos comunes de reclamos y cómo podrían afectar tu seguro:

Guía de decisiones: consideraciones de costos que puedes revisar con tu agente

Si estás evaluando una pérdida, puede ser útil hacer una revisión rápida de costos y revisar los detalles de tu póliza. Estos ejemplos son solo ilustrativos y no constituyen una recomendación para presentar o no presentar un reclamo.

Recordatorio: Los incidentes que involucren lesiones o daños a la propiedad de otra persona suelen estar sujetos a requisitos de reporte inmediato. Debido a que los requisitos para reportar reclamos pueden variar según la aseguradora y la póliza, es importante consultar las instrucciones específicas para reportes provistas en tu póliza de seguro.

Preguntas comunes sobre los reclamos y tarifas de seguro de auto

• ¿Chocar con un venado cuenta como un accidente con determinación de culpa? En general, atropellar un animal se maneja como un reclamo de cobertura amplia en lugar de un choque con determinación de culpa. Sin embargo, si te desvías y chocas con otro vehículo u objeto, eso generalmente se maneja como choque y podría entonces considerarse la determinación de culpabilidad. Revisa tu póliza y las reglas estatales para estar seguro.
• ¿Puede el uso de asistencia en carretera afectar mis tarifas? Algunas veces. Algunas aseguradoras pueden considerar el uso de asistencia en carretera como actividad de reclamos o historial de servicio, lo que podría afectar las decisiones de suscripción o la elegibilidad en ciertas situaciones. Que afecte la prima es algo que varía según la aseguradora y el estado, por lo que es mejor preguntarle a tu agente cómo es que tu póliza maneja la asistencia en carretera. En algunos casos, la asistencia en carretera puede considerarse un beneficio de servicio en lugar de un reclamo tradicional, pero aún puede registrarse como actividad.

Cosas importantes que debes saber antes de decidir

No hay una respuesta única si te preguntas si tu seguro aumentará después de un reclamo. Depende del tipo de pérdida, la determinación de culpa, las reglas de tu estado, los planes de calificación de tu aseguradora y tus ahorros actuales.

Hablar con tu agente de seguros puede ayudarte a comprender los posibles impactos en tu situación. Si no estás seguro de si un incidente debe ser reportado, tu agente puede ayudarte a entender las obligaciones que conlleva tu póliza y qué información se requiere.

Algunos reclamos pueden tener menos probabilidades de causar un cambio importante en la prima que los accidentes imputables con determinación de culpa, pero pueden afectar los ahorros, la suscripción o el precio de renovación dependiendo de tu póliza y del estado en que vives.

¿Aún tienes preguntas? Comunícate con tu agente local de State Farm, ellos están ahí para ayudar.

Puedes obtener una cotización de seguro de carros ahora, o danos algunos detalles y un agente de State Farm® te contactará.